Para comprar una vivienda en España no solo necesitas la entrada: también tienes que cubrir los gastos de la compra (ITP o IVA, notaría, registro, gestoría), porque los bancos normalmente financian como mucho el 80% del valor de tasación. Esta calculadora te dice cuánto necesitas ahorrar en total y, al ritmo que ahorras ahora, cuánto tiempo te falta.
Calculadora de Ahorro para la Entrada
Cuánto necesitas ahorrar en total y cuánto te falta al ritmo actual
Cómo hemos calculado esto
Partimos del precio de la vivienda que quieres comprar y aplicamos dos porcentajes por separado: el de la entrada (lo que no te financia el banco) y el de los gastos de compra (impuestos, notaría, registro y gestoría), que no se financian casi nunca y hay que tenerlos ahorrados aparte. Sumamos ambos para saber el total que necesitas, le restamos lo que ya tienes ahorrado, y dividimos lo que falta entre tu ahorro mensual para estimar cuántos meses te quedan.
El 20% de entrada es la referencia más habitual porque es lo que no suelen cubrir las hipotecas estándar (financian hasta el 80% del valor de tasación o compra, el menor de los dos). Si cumples los requisitos de un aval o hipoteca joven este porcentaje puede bajar bastante, así que si es tu caso prueba a mover el slider de entrada hacia abajo. Los gastos de compra puedes verlos con más detalle, desglosados por ITP, IVA y AJD, en nuestra guía de impuestos y gastos al comprar vivienda.
Yo mismo ahora mismo vivo de alquiler, así que esta cuenta la he hecho muchas veces para mi caso: cuando eres autónomo el banco te pide más papeleo y más colchón de ahorro de lo que esperas, así que si te sale un número que parece lejano, no es solo cosa tuya. Mejor saberlo cuanto antes y ajustar el plan que descubrirlo a mitad del proceso de compra.
Ejemplo real: piso de 220.000 € ahorrando 300 € al mes
Con los datos por defecto de la calculadora (vivienda de 220.000 €, entrada del 20% y gastos de compra del 10%), necesitas juntar 66.000 €: 44.000 € de entrada y 22.000 € de gastos. Si ya tienes 5.000 € ahorrados, te faltan 61.000 €.
El tiempo que tardas depende casi por completo de cuánto ahorres al mes:
- 300 € al mes: unos 204 meses, es decir, 17 años.
- 600 € al mes: unos 102 meses, cerca de 8 años y medio.
- 1.000 € al mes: unos 61 meses, algo más de 5 años.
Duplicar el ahorro mensual reduce el plazo a la mitad. Otras palancas son buscar una vivienda más barata o revisar si puedes acceder a ayudas como el aval ICO, que puede reducir el ahorro inicial que te piden: lo explicamos en nuestra guía del aval ICO para primera vivienda.